5 raisons pour lesquelles vous vous sabotez inconsciemment avec de l’argent

5 raisons pour lesquelles vous vous sabotez inconsciemment avec de l'argent

jeSi la nouvelle d’une récession imminente vous rend nerveux au sujet de vos finances, sachez que vous n’êtes pas seul. Les enquêtes montrent que la plupart des Américains sont inquiets des perspectives – et de ce que cela pourrait signifier pour leur économie personnelle. Même avant que l’inflation ne monte en flèche, 50% des adultes américains ont déclaré qu’ils se sentaient nerveux à l’idée de discuter de leurs finances et 60% se sentaient anxieux rien qu’en pensant à l’argent, selon une étude de l’Université George Washington de 2021. La meilleure façon de gérer le stress financier. De plus, les experts financiers vous diront que lorsqu’il s’agit de se préparer à une récession, de rembourser une dette (l’Américain moyen a une dette de carte de crédit de 14 241 $, rapporte Ramsey Solutions) et d’économiser de l’argent pour un fonds d’urgence sont parmi les mesures les plus intelligentes que vous pouvez prendre. .

Cependant, ce n’est pas aussi simple que de dire : « Arrêtez de dépenser et commencez à épargner ». Nos habitudes financières, en particulier la façon dont nous dépensons et épargnons, sont influencées par une variété de facteurs internes et externes, y compris notre santé mentale, notre éducation et même notre chimie cérébrale, qui peuvent nous amener à nous saboter avec de l’argent. Sans s’en rendre compte, ces facteurs peuvent saper vos efforts pour améliorer votre relation avec l’argent. “L’auto-sabotage est une pensée ou un comportement destiné à se nuire ou à se gêner d’une manière ou d’une autre”, explique le psychologue agréé Keeler Shumway, PsyD, PDG de Deep Eddy Psychotherapy. “Il est souvent utilisé pour se défendre contre quelque chose d’effrayant ou de douloureux et pour éviter les émotions inconfortables – alors à la place, nous nous engageons dans des comportements malsains.” La thérapie par le commerce de détail en est un excellent exemple.

Voici 5 façons dont votre cerveau peut se ruiner avec de l’argent

1. Vous achetez des choses basées sur un style d’attachement non sécurisé

Selon le Dr Shamway, les mêmes styles d’attachement qui affectent votre relation avec les autres – sûr, évitant, anxieux et désorganisé – peuvent également affecter votre relation avec l’argent. “Chaque style d’attachement peut répondre à ce désir d’éviter l’inconfort”, dit-il. Une personne sûre peut être plus encline à épargner et à budgétiser, et se sent généralement plus confiante et capable en ce qui concerne ses finances personnelles.

Tandis que ceux qui ont un style d’attachement insécure (c.-à-d. évitement, anxieux ou désorganisé) sont plus susceptibles d’adopter des comportements d’auto-sabotage. “Par exemple, une personne qui est préoccupée par l’anxiété peut dépenser de l’argent pour les autres dans l’espoir qu’elle sera appréciée”, explique le Dr Shamway. La bonne nouvelle ici est que n’importe qui peut apprendre à devenir plus sûr, et prendre conscience de vos pièces jointes dangereuses – et de la façon dont elles affectent vos habitudes de dépenses – est la première étape.

2. La désorganisation émotionnelle affecte vos décisions

Pour beaucoup, dépenser de l’argent est une distraction des émotions inconfortables. Au lieu de réguler ou de contrôler en interne votre état émotionnel, vous lui permettez de vous contrôler ou de poursuivre des choses à l’extérieur de vous-même dans le but de vous sentir mieux (c’est-à-dire régulé émotionnellement). “Peut-être que passer temporairement des sentiments de solitude ou d’inutilité, ou acheter quelque chose de luxueux, vous aide à oublier votre tristesse, même pour un instant”, explique le Dr Shamway. Mais les sentiments sont éphémères et vous devrez acheter autre chose pour ressentir le même effet, c’est ainsi que vous pouvez vous retrouver dans le cycle des dépenses excessives.

L’envie et la jalousie, sous forme de FOMO financier (peur de passer à côté), entrent également en jeu ici. Qu’il s’agisse de votre smartphone le plus récent ou que vous ayez vu votre ami sur les réseaux sociaux vivre en Europe, il est important de prendre du recul avant de faire un achat juste pour vous donner une dose rapide de dopamine car une étude de 2016 a révélé que “l’envie de faire des achats a du sens La décision d’achat a entraîné une ruée vers les achats et une consommation ostentatoire.

3. Les différences neurologiques ne sont pas prises en compte

Un terme générique désignant toutes les différences de style de pensée ou de fonction cognitive par rapport à ce qui est considéré comme des conditions neurologiques typiques et disparates, notamment le TDAH, l’autisme, le syndrome d’Asperger, la dyslexie, l’épilepsie, l’hyperoxie, le trouble obsessionnel-compulsif et le syndrome de Tourette, et est présenté dans 15 à 20 pour cent de la population, selon l’Institut national du cancer. La dérégulation émotionnelle est courante chez les personnes atteintes de troubles neurologiques bifurqués, entraînant souvent une probabilité accrue de dépenses émotionnelles. Les personnes atteintes de neurodiversité sont également plus susceptibles d’avoir des difficultés à se concentrer et à se concentrer sur des tâches, par exemple, la budgétisation.

De plus, en 2019, Revue de conseil et de psychologie clinique Il a étudié les habitudes financières à long terme des enfants atteints de neurodiversité. Ils ont constaté qu’à l’âge de 30 ans, les personnes atteintes de TDAH avaient des revenus mensuels inférieurs, moins d’argent en épargne et recevaient régulièrement plus de soutien financier des autres, par rapport aux personnes sans TDAH. Ce qui est important ici, c’est qu’en comprenant comment les différences neurologiques peuvent affecter les habitudes financières, il est possible d’atténuer leurs effets négatifs grâce à des interventions.

4. Vous vous manipulez pour activer des comportements malsains

S’il est important d’être conscient lorsque quelqu’un essaie de vous manipuler, il est tout aussi important de savoir quand utiliser cette technique psychologique sur vous-même. “Notre cerveau peut nous jouer des tours pour obtenir ce que le cerveau veut”, partage le Dr Shamway. “Nous pourrions nous dire des petits mensonges comme ‘juste cette fois’ ou ‘je me rattraperai d’une manière ou d’une autre plus tard’ ou ‘ça en vaudra la peine’ quel qu’en soit le prix. Quand nous collaborons avec notre cerveau et ignorons un choix judicieux , nous avons tendance à faire un mauvais choix.”

5. Vous adoptez encore des comportements appris qui ne vous servent plus

Notre éducation à parler de finances et d’argent influence grandement nos habitudes de dépenses à l’avenir. Par exemple, si vous avez été élevé par des personnes ayant des schémas d’attachement peu sûrs à l’argent, vous avez probablement acquis leurs habitudes de dépenses parce que vous avez appris qu’elles étaient « normales ». Il en va de même pour les dépenses émotionnelles ou l’utilisation d’un discours intérieur manipulateur pour justifier de ne pas respecter votre budget ou de garder vos limites en matière d’argent.

Mais ce qui est formidable, c’est que vous pouvez recycler ou recâbler votre cerveau à tout moment pour qu’il fonctionne d’une manière plus en phase avec la vie que vous voulez vivre. Construire de nouveaux schémas de pensée et de nouvelles habitudes prend du temps, et l’un des meilleurs moyens de favoriser de nouvelles mentalités à propos de l’argent est d’agir.

Façons de défier les mauvaises habitudes de consommation

1. Réduire l’accès

“Ne gardez pas votre carte de crédit sur votre navigateur”, suggère le Dr Shamway. “Ne naviguez pas sur les plateformes d’achat en ligne sans être conscient d’un achat spécifique et évitez les achats comme moyen de divertissement.”

2. Utilisation de l’argent

Colleen McCreary, avocate financière et responsable du personnel chez Credit Karma recommande : “Évitez d’utiliser votre carte de crédit ou de débit et ayez plutôt un montant en espèces fixe pour chaque chèque de paie.” De cette façon, si vous commencez la semaine avec 100 $ dans le portefeuille et que vous descendez à 30 $ d’ici mercredi, vous savez que vous devez planifier votre rythme. »

3. Établissez un budget de folie

“Il est tout aussi important de dépenser votre argent durement gagné pour des choses qui vous apportent du bonheur que pour eux d’économiser – vous le méritez”, a déclaré McCreary. . “

4. Suivez vos émotions

“Faites attention aux moments où vous ressentez le besoin de faire du shopping, de dépenser ou de vous montrer. Qu’est-ce qui a déclenché cette tentation ? Quel sentiment pourriez-vous essayer d’éviter ? ” Notez-les et voyez si vous pouvez commencer à remarquer des tendances. Envisagez de demander l’aide d’un professionnel de la santé mentale pour mieux comprendre les raisons de vos dépenses émotionnelles et pour recevoir des outils pour vous aider à réguler vos émotions qui n’impliquent pas de thérapie au détail.

5. Adoptez la règle de l’impulsion 24h/24

“Souvent, les dépenses impulsives peuvent provoquer de sérieux remords chez les acheteurs”, déclare McCreary. “Si vous vous réveillez le lendemain et que vous avez toujours envie de l’acheter, et que cela ne vous fera pas trop dépenser, allez-y. Cette méthode vous aidera à éviter les dépenses impulsives au-delà de vos moyens.”

Plus vous prenez de temps pour remarquer vos pensées et vos sentiments sur la façon dont vous dépensez de l’argent, plus vous êtes susceptible de le faire d’un point de vue conscient. faire des centimes.

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