Comment acheter maintenant, payer plus tard les entreprises malaisiennes gagnent de l’argent ?

Comment acheter maintenant, payer plus tard les entreprises malaisiennes gagnent de l'argent ?

Clause de non-responsabilité: Cet article est uniquement à des fins éducatives et informatives. Il n’est pas destiné à se substituer aux conseils financiers. Les lecteurs sont encouragés à faire leurs propres recherches avant de tirer des conclusions basées uniquement sur ce contenu. Vulcan Post décline toute récompense ou responsabilité pour tout gain ou perte résultant de l’utilisation et de l’application directes et indirectes de tout contenu des documents écrits.

L’une des questions qu’il s’est toujours posées au sujet des sociétés BNPL a été de savoir comment elles se financent.

Après tout, leur service peut souvent sembler trop beau pour être vrai. S’ils offrent tous ces avantages aux utilisateurs comme des remises et des frais d’intérêt de 0 %, comment gagnent-ils de l’argent en premier lieu ?

Pour répondre à cela, j’ai contacté plusieurs sociétés BNPL actives en Malaisie et j’ai finalement reçu des réponses de trois sociétés – Split, Atome et myIOU. C’est ce qu’ils ont dit.

S’appuyer sur les commerçants

La réponse s’est avérée assez claire d’après les réponses des personnes interrogées. Le co-fondateur et PDG de Split, Dylan Tan, a déclaré que la société malaisienne ne facturait rien aux consommateurs, pas même les frais de retard ou les frais d’administration, de traitement et de demande.

“Notre modèle de revenus n’a pas changé depuis le début”, a expliqué Dylan. “100 % de nos revenus proviennent des frais de réussite des commerçants, qui correspondent au pourcentage de commission que les commerçants nous versent sur toutes les ventes que nous traitons.”

Dylan (en haut au centre) et son équipe / Crédit image : Split

myIOU facture également des frais de service aux commerçants qui utilisent ses services, selon Gwen Kanhor, responsable du marketing chez myIOU. La société ne facture aucun frais de retard aux clients.

Atom a déclaré qu’il ne prélève aucun intérêt sur les retards de paiement. Au lieu de cela, les comptes des clients qui ont manqué des paiements seront immédiatement suspendus.

“Notre modèle commercial facture aux commerçants une petite commission par transaction”, a déclaré Gary Yeoh, directeur général d’Atome.

Il a poursuivi : « À leur tour, nos marchands peuvent s’attendre à une taille de panier moyenne plus importante qui entraîne davantage de ventes et l’acquisition de plus de nouveaux utilisateurs, car ils répondent à la demande d’une génération de clients à la recherche de plus d’options de paiement, de flexibilité et d’accès dans un environnement sécurisé. environnement.”

Cela a été amplifié par les efforts d’Atome pour collaborer avec les commerçants sur des campagnes de marketing et des initiatives de co-branding telles que le programme de fidélité Atome+.

“Pour la redondance, nous comptons fortement sur le succès de nos partenaires commerciaux et sur la capacité de nos clients à effectuer des paiements en fonction du temps et de la fréquence d’utilisation”, a-t-il expliqué. “L’équation ne sera pas vraie pour nous en tant qu’entreprise si les consommateurs ne sont pas en mesure de payer leur dû.”

Mais qui paie vraiment ?

Il semble qu’Atome, Split et myIOU dépendent principalement du succès des commerçants pour continuer à fonctionner eux-mêmes. assez juste.

Cependant, si les commerçants devaient payer de tels frais, ne les répercuteraient-ils pas simplement sur les consommateurs, peut-être en augmentant les prix de leurs produits ?

Les trois acteurs n’étaient pas d’accord.

“je ne crois pas [this is true] En Malaisie “, a déclaré Dylan. “D’après notre expérience, l’augmentation des revenus que les commerçants gagnent de BNPL tend à l’emporter sur les frais de commission supplémentaires; L’augmentation des prix fera simplement fuir les clients.

Selon Dylan, de nombreux marchands fractionnés considèrent BNPL comme un canal d’acquisition de clients moins cher que les canaux CPA traditionnels.

Crédit d’image : Split

“De même, les cartes de crédit facturent aux commerçants des frais plus élevés que les autres méthodes de paiement, alors les taux ont-ils augmenté lorsque les cartes de crédit ont été introduites pour la première fois ?” souligné.

Il a répondu: “Cela ne peut pas être dit.” “Mais les consommateurs paient certainement plus avec les frais annuels de carte de crédit, les intérêts composés et les frais de retard (que nous n’avons pas).”

Pour Dylan, il n’est pas dans l’intérêt du commerçant d’amener les clients à payer plus, et ce sont les consommateurs qui décident en fin de compte de leur portefeuille, après tout.

Gary a déclaré qu’Atome ne travaillait pas avec les commerçants pour répercuter les frais supplémentaires sur les consommateurs de leur côté. Bien sûr, cela ne signifie pas que les commerçants ne le font pas.

“Nous sommes également très prudents et sélectifs lorsque nous incluons des concessionnaires”, a ajouté Gary. “Nous effectuons des examens et des vérifications réguliers auprès de nos partenaires marchands. Notre service client Atome est également attentif à de telles pratiques lorsque les clients les signalent.”

Optimiser pour l’avenir

Indépendamment de la hausse des prix, les experts financiers se sont méfiés des sociétés BNPL, notamment en raison de leur nature non réglementée.

En fait, nous en avons parlé à de nombreux blogueurs financiers, et nombre d’entre eux déconseillent d’utiliser les services de la BNPL.

Cependant, certaines sociétés BNPL comme Split semblent offrir certaines fonctionnalités qui peuvent aider les consommateurs avec leurs finances.

Dylan a partagé les projets à venir de Split : “Nous avons recentré notre activité BNPL sur la rentabilité plutôt que sur la croissance, et en parallèle, nous conduisons un nouvel outil d’accessibilité sans dette appelé Save Now Buy Later (SNBL).”

Avec SNBL, les clients sont récompensés par des réductions d’épargne mensuelles pour de futurs achats auprès des marchands SNBL du service.

D’autre part, myIOU a récemment lancé une carte prépayée Visa comarquée qui récompense les clients fidèles. Avec la carte, les consommateurs peuvent dépenser chez n’importe quel commerçant qui accepte Visa et convertir ensuite l’achat en une transaction BNPL.

Selon Gwen, cela est actuellement en cours et attend l’approbation du BNM.

myIOU a été lancé par IOUpay, une société de technologie financière malaisienne cotée à la bourse australienne (ASX).

Pendant ce temps, Atome étend ses services au-delà du programme Pay in 3 pour offrir davantage d’options de paiement différé. Gary a également déclaré que la société étendait ses segments pour commencer à proposer à ses utilisateurs des produits alimentaires et des boissons, de l’hôtellerie, des voyages, de l’automobile et des hypermarchés.

« Dans le même temps, nous souhaitons également améliorer l’expérience client et promouvoir une utilisation responsable de la BNPL », a-t-il déclaré.

Selon lui, la façon dont Atom a procédé comprend l’ajout de la fonctionnalité en langue malaise et le lancement du partenariat d’iBNPL avec PayHalal, une passerelle de paiement conforme à la charia qui permet des paiements sans intérêt à 0 %.

Le saviez-vous: Dans la finance islamique, l’usure fait référence aux intérêts perçus sur les prêts ou les dépôts. La pratique religieuse interdit l’usure.

“Contrairement aux cartes de crédit où les clients peuvent” reconstituer “le solde impayé et facturer des intérêts, les clients Atome ne peuvent plus utiliser jusqu’à ce qu’ils aient réglé les paiements dus”, a ajouté Gary.

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Alors que les sociétés BNPL à qui nous avons parlé génèrent des revenus du côté commerçant, certains modèles BNPL facturent des frais pour les retards de paiement.

Ainsi, il est toujours judicieux de faire vos recherches sur un service avant de l’utiliser, et bien sûr, il existe des pratiques recommandées à prendre en compte lorsque vous décidez d’utiliser un service BNPL.

Auparavant, nous avons parlé à des blogueurs de finances personnelles malaisiens pour connaître leurs recommandations et leurs mises en garde contre l’utilisation de BNPL, et nous avons partagé nos conclusions ici.

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Crédit photo en vedette : Split / Atome

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